Comparatif néobanque : N26 vs Revolut

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Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Les néobanques sont aussi appelées banques mobiles car elles sont souvent accessibles uniquement via une application mobile. Elles proposent une expérience client fluide et se distinguent par des prix très attractifs par rapport aux banques traditionnelles ou même par rapport au banques en ligne.

Les néobanques se distinguent aussi des banques en ligne dans la façon dont elles ont vu le jour. Contrairement aux banques en ligne, qui sont toutes des filiales des banques traditionnelles (Boursorama Banque est rattachée à la Société Générale par exemple) les néobanques se rapprochent davantage du modèle de la start-up. On parle de Fintech.

Les offres des néobanques incluent généralement :

  • Un compte bancaire en ligne sans condition de revenu. L’inscription et la gestion du compte se fait à 100% sur son espace client en ligne qui se veut très intuitif et souvent accompagné d’outils de gestion de budget très poussés.
  • Une carte bancaire. MasterCard ou Visa, elles permettent d’effectuer des retraits (tarifs souvent concurrentiels pour les retraits à l’étranger) et de régler des achats en ligne ou en magasin.
  • Une application mobile. C’est généralement l’interface de gestion la plus mise en avant par les néobanques. Elle permet de consulter ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7.

Essayons désormais d’analyser l’offre des deux principaux acteurs de ce marché, N26 et Revolut.

L’offre bancaire d’N26

N26

Présentation de la néobanque N26

Créée en Allemagne en février 2013 et anciennement nommée Number26, N26 est une des néobanques les plus populaires aujourd’hui. Et pour cause, elle propose de nombreux avantages.

Son application mobile est très intuitive et vous permet de tout maîtriser. La plupart des fonctionnalités de la néobanque peuvent être déclenchées sur téléphone mobile et de façon très rapide. En particulier :

  • La création d’un compte bancaire est très rapide. C’est ce qui a fait la renommée de N26, tout peut se faire depuis son téléphone avec une authentification par grace à la webcam du smartphone. Nous sommes à des années lumières du rendez-vous en agence bancaire...
  • La connexion à votre se fait avec un mot de passe ou par empreinte digitale si vous disposez d’un smartphone compatible. Consulter son solde bancaire ne prend que quelques secondes.
  • La catégorisation du budget se fait automatiquement cela permet de suivre et de contrôler son budget efficacement.
  • Enfin, véritable révolution dans le domaine bancaire : les opérations réalisées avec la carte (une carte bancaire systématique) s’affichent en temps réel sur votre smartphone !

Les tarifs proposés par N26

Au niveau de la tarification, N36 propose 3 offres bien distinctes.

  • L’offre N26 « classique » : elle est gratuite et les paiements par carte n’engendrent aucun frais, quelque soit la devise. En revanche, elle ne permet que 5 retraits gratuits par mois.
  • L’offre N26 Black : proposée à 9,90€, cette offre permet les retraits sans frais dans toutes les devises étrangères et une assurance Allianz comprise (assure principalement vos moyens de paiement et votre téléphone portable en cas de vol).
  • L’offre N26 Metal : offre un service client dédié et certaines offres exclusives supplémentaires grâce aux nombreux partenaires de N26.

Sachez que quelle que soit la carte bancaire que vous choisirez, les options de personnalisation sont nombreuses : plafonds de paiement et de retrait, verrouillage de la carte à distance, personnalisation du code PIN en temps réel etc.

D’autres innovations très pratiques

Même sans le RIB, N26 permet d’envoyer de l’argent par un simple SMS à un ami ou à une connaissance. Une fonctionnalité très pratique qui fait aussi gagner beaucoup de temps.

N26 permet de créer des “espaces”. Les “espaces” sont des sortes de “sous-comptes” qui permettent de mettre de l’argent de côté facilement. L’intérêt est que cet argent est "détaché" de la carte bancaire, jusqu’à ce que vous décidiez de le remettre sur votre compte. Seul hic, contrairement à votre bon vieux livret A, les espaces ne sont pas rémunérés.

L’offre bancaire de Revolut

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Présentation de la néobanque Revolut

R2volut est une néobanque d'origine britannique. Elle a été créée en 2015 et offre un compte de paiement multi-devises associé à une carte bancaire MasterCard.

Tout comme N26, vous entrez avec Revolut dans un univers bancaire 100% digitalisé. L’espace client est consultable via l’application mobile ou via le site internet de la néobanque.

L’ouverture du compte est, là aussi, extrêmement simple et se réalise en quelques minutes. Les notifications de paiement apparaissent en temps réel sur votre compte bancaire et les dépenses que vous effectuez peuvent être attribuées à des budgets précis (restaurants ou shopping par exemple).

Les tarifs de Revolut

  • L’offre STANDARD : c’est l’offre gratuite de Revolut. Vous pourrez accéder à votre compte gratuitement et vous dépenser votre argent dans plus de 150 devises aux taux de changes interbancaires, sans frais additionnels.
  • L’offre PREMIUM : cette offre intermédiaire vous permet de payer à l’étranger et sans frais, dans 24 devises différentes, de retirer de l’argent dans les DAB jusqu’à 400€ par mois sans limite mensuelle. L’offre prévoit des services supplémentaires comme une assurance maladie gratuite à l’étranger, une assurance bagages et/ou vols retardés, la livraison express mondiale, un support client prioritaire…
  • L’offre METAL : avec l’offre haut de gamme de Revolut, vous aurez accès à tous les services de l’offre PREMIUM et vous pourrez profiter en plus d’un cashback jusqu’à 0,1% en Europe et jusqu'à 1% en dehors de l’Europe. Pour rappel : le cashback est un système qui vous permet d’être remboursé d’une partie de tous les achats réalisés avec votre carte bancaire !

D’autres innovations très pratiques

Revolut permet de vous aider à faire des économies en arrondissant chaque paiement par carte au nombre entier le plus proche. L’argent est ensuite stocké « en petite monnaie », c’est-à-dire sur un compte bancaire dédié à vos économies.

L’offre de Revolut étant très orientée vers les voyageurs, même la carte bancaire gratuite vous permettra de changer votre argent dans 24 devises jusqu'à 6,000€ par mois et de retirer de l’argent aux distributeurs jusqu'à 200€ par mois, gratuitement !

Conclusion

N26 et Revolut sont deux banques nouvelle génération qui, de part leurs innovations, ont marqué le paysage bancaire français.

Semblables en apparence (design de l’application bancaire, services plus ou moins similaires), on peut tout de même pencher vers une néobanque plutôt que vers une autre, en fonction de son profil et de ses besoins.

N26 est certes un peu plus cher, mais la carte bancaires offre plus de fonctionnalités et de choix de personnalisation que celle proposée par Revolut. En revanche, Revolut sera plus adaptée et moins coûteuse pour les personnes qui se déplacent souvent à l’étranger.

Pour conclure, sachez que les deux néobanques proposent également une offre spécialement dédiée aux professionnels.

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