Comparatif : quelles sont les meilleures assurances-vie sans frais ?

Retrouvez notre classement intégrant plus de 200 contrats d’assurance-vie du marché

Attention à la sémantique. A ce jour, il n’existe pas d’assurances-vie sans frais à proprement parler. Toutefois, il est possible de trouver des contrats sans frais d’entrée et dont l’ensemble des frais - frais de gestion compris - reviennent beaucoup moins cher à l’investisseur pour offrir au final de meilleurs taux. Nous vous parlons ici d’une différence de tarifs allant du simple au triple.

Découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie sans frais d'entrée, issu d’une analyse ayant passé en revue près de 200 contrats du marché.

Résultat de notre comparatif des meilleures assurances-vie sans frais

Si vous ne souhaitez pas lire la totalité notre analyse, en voici les résultats. Vous pouvez aussi retrouver notre selection des meilleures assurances-vie, incluant des contrats d'assurance-vie avec frais d'entrée, mais ils sont généralement moins bien placés !

Société
Assurance-vie
Catégorie Frais Gestion pilotée Services NOTE
Nalo
Nalo Patrimoine
Meilleure assurance-vie sans frais en gestion pilotée
3,8/5
3,7/5
4,1/5
3,9/5
Linxea Sas
Linxea Avenir
Meilleure assurance-vie sans frais en gestion libre
4,0/5
3,3/5
3,3/5
3,6/5
Assurancevie.com
Evolution Vie
Meilleure assurance-vie sans frais 100% fonds euros
3,0/5
0/5
3,3/5
2,7/5

L’assurance-vie sans frais : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance-vie sans frais est un abus de langage ; il n’existe pas aujourd’hui de contrat d’assurance-vie sans frais, pour la simple et bonne raison qu’un investissement engendre des actes de gestion réalisés par des professionnels.

Voici les différents frais qui existent dans les contrats d’assurance-vie :

  • Les frais de gestion du contrat d’assurance-vie : prélevés par l’assureur, ils correspondent à un pourcentage de l’encours. En fonction des contrats, ils peuvent aller de 0,6% à 1% par an et varient selon les supports d’investissement (les UC nécessitent plus d’actes de gestion que les fonds euros). Ils servent à rémunérer l’assureur pour la gestion du contrat au quotidien, ainsi qu’à rétribuer le courtier apporteur d’affaire.
  • Les frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de retrait (frais d’opération) : ils sont prélevés par l’assureur à chaque fois que vous sollicitez un acte de gestion. Ils sont facturés au pourcentage du montant associé à l’acte ou au forfait.
  • Les frais de gestion des supports d’investissement : prélevés par les gestionnaires de fonds qui commercialisent les supports sur lesquels vous avez investi (les fameuses UC) et souvent redistribués à l’assureur, à la société de gestion ou au courtier, ce sont des frais peu connus et peu explicités. Pourtant, ils peuvent s’avérer très élevés et ont un impact fort sur la performance de vos placements.
  • Les frais de mandat : ces frais prélevés par la société de gestion en charge de piloter votre investissement n’apparaissent que si vous choisissez, au moment de souscrire votre contrat d’assurance-vie, le mode de gestion piloté (ou délégué, ou sous mandat).

Toutefois, lorsqu’on parle d’assurance-vie sans frais, la plupart des gens évoque les assurances-vie qui ne prélèvent pas de frais sur les actes courants des contrats. Zéro frais d’entrée, zéro frais de versement, zéro frais d’arbitrage… ce sont autant d’arguments qui ont fait leur apparition avec les banques et courtiers en ligne il y a quelques années.
Aujourd’hui, les Fintech ont repris ce modèle et l’ont agrémenté de services et de réductions de frais supplémentaires. Est-il possible alors de parler de meilleures assurances-vie sans frais ? Assurément, et il serait dommage que vous n’en profitiez pas.

Les meilleures assurances-vie sans frais en gestion pilotée

La gestion pilotée est le choix le plus pertinent pour ceux qui veulent plus de rendements mais ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs investissements. En délégant la gestion de votre placement à un professionnel, vous bénéficiez de l’expertise d’une société de gestion. Votre exposition au risque est ainsi maîtrisée en fonction de votre objectif et de votre profil patrimonial. En somme, la gestion sous mandat vous permet de prendre le juste niveau de risque et ainsi maximiser votre espérance de rendement.

Tableau comparatif des meilleures assurances-vie sans frais en gestion pilotée

Nous avons volontairement écarté l’offre des banques traditionnelles, ainsi que celle présentant des frais d’entrée.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la performance de ces assurances-vie, retrouvez notre article complet sur les meilleures assurances-vie en gestion pilotée.

Linxea Avenir Boursorama Vie Nalo Patrimoine
Type détablissement du courtier Courtier en ligne Banque en ligne Fintech
Assureur Crdit Mutuel Suravenir Generali Generali
Société de gestion Morningstar Edmond de Rothschild Asset Management Nalo
Frais de gestion du contrat 0,80% 0,60% 0,85%
Frais de versement, sortie, arbitrage 0% 0% 0%
Frais sur les supports d'investissement (OPCVM dont ETF, etc.) 1,70% 1,70% 0,25%
Frais prélevés par la société de gestion 0,08% 0,20% 0,55%
Total de frais 2,58% 2,50% 1,65%
Note comparateur-placements.com

Nalo Patrimoine, la meilleure gestion pilotée du marché

En plus de proposer des frais plus faibles et une performance intéressante, Nalo offre à ses clients une expérience nouvelle de l’assurance-vie. La Fintech a associé la technologie à la recherche académique en finance afin de proposer la gestion pilotée la plus personnalisée du marché, la plus à même de définir pour chacun de ses clients le meilleur équilibre entre prise de risque et performance.

Faire une simulation sur le site de Nalo !

Retrouvez aussi les meilleures assurances-vie en gestion pilotée

Les meilleures assurances-vie sans frais en gestion libre

La gestion libre est la meilleure option si vous pensez pouvoir gérer vous-même vos investissements. Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance-vie en gestion libre, vous devez sélectionner vous-même les actifs qui composeront votre portefeuille d’investissement (OPCVM, ETF, FCP, SCPI, etc.). C’est à vous aussi que revient la décision de réaliser ou non des arbitrages durant la vie de votre contrat.

Le principal avantage est de réduire les frais à leurs stricts minimums (à partir de 0,60%). Attention tout de même, il faut avoir les nerfs solides et du temps pour s’en occuper. Un contrat en gestion libre est aussi adapté pour ceux qui souhaitent un investissement 100% fonds euros. Et oui, pas besoin de société de gestion quand le portefeuille est immuable !

Tableau comparatif des meilleures assurances-vie sans frais en gestion libre

Nous avons volontairement écarté l’offre des banques traditionnelles, ainsi que celle présentant des frais d’entrée. Chaque contrat présenté ci-dessous est accessible en ligne.

Linxea Avenir Digital Vie Fortuneo Vie Boursorama Vie
Courtier Linxea Altaprofits Fortuneo Boursorama
Type d'établissement du courtier Courtier en ligne Courtier en ligne Banque en ligne Banque en ligne
Assureur Crédit Mutuel Suravenir Crédit Mutuel Suravenir Crédit Mutuel Suravenir Generali
Fonds euros Suravenir Rendement Suravenir Opportunités Suravenir Rendement Suravenir Opportunités Suravenir Rendement Suravenir Opportunités Eurossima Euro Exclusif
Performance fonds euros (2018) 2,00% et 2,80% 2,00% et 2,80% 2,00% et 2,80% 1,77 % et 2,10 %
Frais de gestion du contrat 0,60% (fonds euros et UC) 0,60% (fonds euros et UC) 0,60% fonds euros, 0,75% UC 0,75% (fonds euros et UC)
Frais de versement, sortie, arbitrage 0% 0% 0% 0%
Frais sur les supports d'investissement (OPCVM dont ETF, etc.) Dépend de votre sélection d'UC) Dépend de votre sélection d'UC) Dépend de votre sélection d'UC) Dépend de votre sélection d'UC)
Nombre d'UC 500 300 200 350
Note comparateur-placements.com

Quelle assurance-vie sans frais en gestion libre choisir ?

Deux contrats d’assurance-vie en gestion libre sont au coude à coude : Linxea Avenir et Digital Vie d’Altaprofits. Néanmoins, pour le nombre d’Unités de Compte disponibles, avantage Linxea Avenir. Grâce aux 500 UC référencés dans leur contrat, vous avez de grandes chances de trouver le fonds sur lequel vous souhaitez investir. L’offre des banques en ligne se révèle plus chère.

Les meilleures assurances-vie sans frais 100% fonds euros

Placement préféré des français, l’assurance-vie en fonds euros n’a cessé de perdre de son intérêt ces dernières années. En vingt ans, le rendement des fonds en euros a été divisé par 3. Aujourd’hui, la performance moyenne se situe autour de 1,8%.

Choisir une assurance-vie composée à 100% de fonds en euros, c’est donc choisir la sécurité au détriment de la performance. En effet, votre capital est garanti, vous ne risquez pas de le voir disparaître. Enfin, c’est aussi minimiser les frais de son contrat… à condition de bien le sélectionner.

Retrouvez notre article sur les meilleurs fonds en euros.

Tableau comparatif des meilleures assurances-vie sans frais 100% fonds euros

Les contrats présentés ci-dessous ne sont pas contraignants quant à la proportion d’UC à intégrer au portefeuille afin de bénéficier de la performance du fonds euros. Vous avez donc la possibilité d’investir 100% de votre placement sur ces fonds totalement garantis.

Les fonds euros qui présentent les meilleurs rendements ont très souvent des frais d’entrée élevés, les rendant au final peu intéressants. Nous avons choisi de les écarter de notre comparatif.

Linxea Avenir Digital Vie Evolution Vie
Courtier Linxea Altaprofits Assurancevie.com
Type d'établissement du courtier Courtier en ligne Courtier en ligne Courtier en ligne
Assureur Crédit Mutuel Suravenir Crédit Mutuel Suravenir Aviva Vie
Fonds euros Suravenir Rendement Suravenir Rendement Aviva Actif Garanti
Performance 2017 (net de frais, hors prélèvements sociaux) 2,0% 2,0% 2,31%
Performance 2018 (net de frais, hors prélèvements sociaux) 2,0% 2,0% 2,21%
Frais de versement 0% 0% 0%
Frais de gestion 0,60% 0,60% 0,60%
Condition d'accès Tout versement d'un montant supérieur à 500.000 euros devra être investi à 30% minimum en UC Aucune Aucune
Acteur en ligne Oui Oui Oui
Note comparateur-placements.com

Quelle assurance-vie sans frais 100% fonds euros choisir ?

Difficile de trouver un fonds euros performant, disponible sans contrainte d’UC et dont le contrat d’assurance-vie ne présente pas de frais rédhibitoires. Dans cette niche, c’est Evolution Vie d’Assurancevie.com qui sort son épingle du jeu. 100% garanti, 2,21% de rendements en 2018, le contrat du courtier en ligne affiche le meilleur taux de notre sélection, pour seulement 0,60% de frais de gestion.

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