Compte Épargne Logement (CEL)


Le Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d'épargne sans risque. Après une phase d'épargne vous avez la possibilité de contracter un prêt pour l'achat d'un bien immobilier ou pour certains travaux d'aménagement. Les comptes ouverts depuis le 1er janvier 2018 ne sont plus défiscalisés.

 Les avantages

  • Flexibilité : versements et retraits libres
  • Zéro frais et zéro risque

 Les désavantages  

  • Taux : 0,5 % seulement
  • Plafonné à 15 300 euros
  • Aucune exonération fiscale

Pour qui ?
Le CEL s'adresse à tous, pour une épargne de court terme et surtout si vous avez le projet d'acquérir un logement.
Notre conseil
Le CEL est très peu rémunérateur, privilégiez le Livret A ou le LDD dont le taux est de 0,75 % non imposable.

 Quelle est la fiscalité du CEL ?

Les intérêts des CEL ouverts avant le 1er janvier 2018 ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. Les CEL ouverts après le 1er Janvier 2018, sont, en revanche, soumis à l'impôt à hauteur de 12,8 %. Vous pouvez aussi choisir de les intégrer aux revenus de votre foyer si cela est plus avantageux pour vous.
Dans tous les cas, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

 Y-a-t-il des prélèvements sociaux sur un CEL ?

Des charges sociales de 17,2 % sont prélevées lors des versements des intérêts.

 Y-a-t-il des frais sur un CEL ?

Non, les frais sont inexistants, c'est la loi.

 Les retraits sont-ils libres sur un CEL ?

Oui, contrairement au PEL, vous pouvez retirer librement tout ou partie de votre épargne d'un CEL sans que cela n'entraîne la fermeture de votre compte.

 Les versements sont-ils libres sur un CEL ?

Oui, mais chaque versement doit dépasser 75 euros. Le premier versement doit être supérieur à 300 euros.

 Quel est le plafond du CEL ?

Vos versements ne peuvent pas excéder 15 300 euros, mais cette somme peut être dépassée par l'accumulation de vos intérêts.

 Où ouvrir un CEL ?

Vous pouvez ouvrir un CEL dans la plupart des banques françaises.

 Comment sont calculés les intérêts du CEL ?

Les intérêts peuvent être calculés soit par quinzaines, soit au jour le jour selon votre banque.

 Quel est le montant de la prime d'État ?

La prime représente 50 % des intérêts versés, la prime est néanmoins plafonnée à 1 144 euros. Cette prime est exonérée d'impôt mais elle est soumise aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

 Quel est le montant du prêt épargne logement ?

Le montant du prêt dépend des intérêts cumulés pendant la phase d'épargne et de la durée du prêt, il ne peut néanmoins pas dépasser 23 000 €.

 Quelle est la durée du prêt épargne logement ?

La durée du prêt doit être entre 2 et 15 ans, elle dépend des intérêts cumulés pendant la phase d'épargne et du montant du prêt.

 Comment sont investies les sommes placées dans un CEL ?

Les fonds récoltés par les CEL servent à financer les prêts immobiliers des clients qui clôturent leur compte.

 À qui s'adresse le CEL ?

Le CEL s'adresse à tous, pour une épargne de court terme et principalement si vous avez le projet d'acquérir un logement à court ou moyen terme.

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